הלוואה כנגד נכס קיים היא אחד מאפיקי המימון היעילים ביותר עבור עסקים, חברות ויזמים המחזיקים בנדל״ן או בנכסים בעלי ערך.
כאשר יש צורך באשראי משמעותי, מהיר וגמיש – הלוואה כנגד נכס מאפשרת למנף נכס קיים לטובת קבלת מימון בתנאים נוחים, מבלי למכור אותו בפועל.
בשנים האחרונות, יותר ויותר עסקים בוחרים באפשרות של הלוואות כנגד נכס, כולל פתרונות של הלוואה חוץ בנקאית כנגד נכס, המציעים אלטרנטיבה לבנקים עם גמישות גבוהה יותר בהתאמת תנאי ההחזר.
בין אם מדובר בהתרחבות פעילות, סגירת פערי תזרים, השקעה חדשה או צורך מימוני נקודתי – הלוואה כנגד שעבוד נכס קיים מהווה כלי פיננסי משמעותי, ולעיתים גם פתרון ריאלי עבור מי שנתקל בקשיים מול המערכת הבנקאית, לרבות הלוואה כנגד נכס למסורבים.
איך נראית הלוואה כנגד נכס בפועל?
כדי להבין מהר אם הלוואה כנגד נכס קיים מתאימה לכם, כדאי לראות את התמונה בצורה מסודרת: מה נדרש, איך זה עובד, ומה ההבדלים בין המסלולים (כולל הלוואה חוץ בנקאית כנגד נכס). הטבלה הבאה מרכזת את הפרמטרים החשובים בצורה ברורה, כדי שתוכלו להשוות בין אפשרויות של הלוואות כנגד נכס ולקבל החלטה מושכלת.
תהליך קבלת הלוואה כנגד נכס קיים - שלב אחרי שלב
כדי להבין איך זה עובד בפועל, ריכזתי את השלבים המרכזיים בדרך לקבלת הלוואה כנגד נכס. התרשים מתאים גם למי שבוחן הלוואות כנגד נכס דרך בנק וגם למי ששוקל הלוואה חוץ בנקאית כנגד נכס, כולל מקרים של הלוואה כנגד נכס למסורבים - כשהדגש הוא על בדיקת הנכס, התאמת תנאים והשלמת בטוחות בצורה מסודרת.
איך מקבלים הלוואה כנגד נכס קיים?
התרשים מציג את השלבים המקובלים בתהליך קבלת הלוואה כנגד נכס קיים – מהגדרת הצורך ועד העברת הכסף בפועל, כולל נקודות בדיקה חשובות בהלוואה כנגד שעבוד נכס.
בסופו של דבר, הלוואה כנגד נכס קיים יכולה להיות כלי מימוני מדויק כשעושים אותה נכון: להבין את שווי הנכס, לבנות מסלול החזר הגיוני, ולהבטיח שהתנאים תואמים את המטרה העסקית – לא רק “לקבל כסף”. בין אם אתם בוחנים הלוואות כנגד נכס כדי לייצר מרווח תזרימי, ובין אם אתם שוקלים הלוואה חוץ בנקאית כנגד נכס בגלל צורך במהירות וגמישות, חשוב להיכנס לתהליך עם תמונה מלאה של העלויות, הבטוחות והמשמעויות.
- הגדרת הצורך והיקף המימון
מחדדים מה מטרת המימון (תזרים/השקעה/מיחזור), מה הסכום הנדרש ומה מסגרת ההחזר הריאלית לעסק. - בדיקת נכס והיתכנות לשעבוד
בודקים בעלות, שעבודים קיימים, מצב רישום והאם ניתן להתקדם להלוואה כנגד שעבוד נכס בצורה נקייה וברורה. - שמאות/הערכת שווי וקביעת יחס מימון
מבצעים הערכת שווי לנכס וקובעים את גובה המימון האפשרי במסגרת הלוואה כנגד נכס קיים (לרוב לפי אחוז משווי הנכס). - בחירת מסלול ותנאים (בנקאי / חוץ בנקאי)
משווים תנאים, ריבית, גמישות החזר ועלויות נלוות. כאן נבחנת גם אפשרות של הלוואה חוץ בנקאית כנגד נכס לפי צורך ומהירות טיפול. - אישור עקרוני ובדיקות מסמכים
מתקבל אישור עקרוני ומתקדמים לאיסוף מסמכים רלוונטיים לעסק ולנכס. במקרים מסוימים זה רלוונטי גם לתהליך הלוואה כנגד נכס למסורבים. - חתימה, רישום בטוחות והעברת הכסף
חותמים על הסכם, משלימים רישום שעבוד/בטוחות, ולאחר מכן הכסף מועבר לחשבון לפי תנאי העסקה.
ב- TAYSOFUNDS אנחנו מלווים בעלי עסקים וחברות
בתהליך של הלוואה כנגד שעבוד נכס בצורה מסודרת ושקופה
מהבנת הצורך ועד התאמת מתווה ההחזר והמסלול הנכון, כולל מקרים שבהם נדרשת הלוואה כנגד נכס למסורבים. אם תרצו, אפשר להתחיל בשיחה קצרה לבדיקת היתכנות ולהבין האם הלוואה כנגד נכס מתאימה למצב שלכם ומה האפשרויות הריאליות.
הלוואה כנגד נכס קיים
מול הלוואה חוץ בנקאית כנגד נכס
גללו הצידה לצפייה בנתונים ⇆
| פרמטר | הלוואה כנגד נכס (דרך בנק) | הלוואה חוץ בנקאית כנגד נכס |
| למי זה מתאים | עסקים וחברות עם פרופיל פיננסי יציב ומסמכים מסודרים | עסקים שצריכים גמישות גבוהה יותר, גם כשיש אתגרים באשראי |
| סוג הבטוחה | נכס נדל״ן/מקרקעין בשעבוד לטובת הבנק | הלוואה כנגד שעבוד נכס קיים לטובת גוף פיננסי חוץ בנקאי |
| זמן טיפול | לרוב תהליך ארוך יותר, תלוי בבנק ובמסמכים | לרוב מהיר יותר, עם פחות בירוקרטיה |
| גובה מימון | תלוי שווי נכס ויכולת החזר (בדרך כלל עד אחוז משמעותי מהשווי) | דומה ולעיתים גמיש יותר, בהתאם למדיניות הגוף המממן |
| תנאי סף | בדיקות אשראי מחמירות, דוחות, בטוחות נוספות לעיתים | תנאים גמישים יותר, לעיתים פתרון גם למי שמחפש הלוואה כנגד נכס למסורבים |
| ריבית ומבנה החזר | לרוב ריבית נמוכה יחסית, אבל פחות גמישות במסלולים | יכול להיות מעט גבוה יותר, אך עם התאמה אישית וגמישות גבוהה |
| שימוש בכסף | לרוב מוגדר לפי צורך ומדיניות הבנק | בדרך כלל חופש שימוש רחב יותר לצורכי העסק |
| יתרון מרכזי | עלות מימון נמוכה יחסית במקרים המתאימים | מהירות, התאמה אישית, וגמישות – במיוחד בהלוואות כנגד נכס במצבי לחץ |
קבלו את ההלוואה
שאתם צריכים
קבעו שיחת ייעוץ ללא תשלום עם רואה חשבון מומחה למימון, ונשיג לכם הלוואה כנגד שעבוד נכס בתנאים מעולים, מתוך יותר מ-60 גופי מימון.
שלמו רק במידה ותקבלו הלוואה, ללא התחייבות.
- להשוות הצעות ממגוון בנקים וגופים חוץ-בנקאיים
- לאתר את המסלול המדויק ביותר לצרכים שלכם - כולל ריבית, תנאים וגובה ההחזר
- לחסוך כסף בטווח הארוך, ולבחור נכון כבר מהצעד הראשון
פנו אלינו עוד היום – ייעוץ מקצועי יכול לעשות את ההבדל.
ההצלחה שלכם
היא ההצלחה שלנו
חברה מתחום השכר והפנסיוני
צמיחה של עשרות אחוזים במכירות משנה לשנה
החברה חיפשה למחזר חוב קיים של 15 מיליון ש״ח והגדלה בעוד 5 מיליון ש״ח. בוצעו מחזור והגדלת הקרן, כולל סכום שנותר כ״בלון״ בסוף, ההחזר החודשי ירד. מהלך זה איפשר לחברה להגדיל את הוצאות השיווק והפיתוח על מנת להאיץ הצמיחה הקיימת.
בתי יוקרה
מוכרת בעד 100 מיליון ש״ח בשנה
החברה נדרשה לגייס מסגרת ערבויות ע״מ לתמוך בצמיחתה, מיצתה את המסגרות בבנק. גייסנו ללקוח ערבות חוץ בנקאית בהיקף של מיליוני ש״ח, ללא צורך בפיקדון.
חברה מתחום האלקטרוניקה
מכירות עד 100 מיליון ש״ח
חברה אשר מייבאת מכשירי סלולר וחלקי מחשוב חיפשה מימון יבוא. גייסנו לחברה מסגרת מתחדשת מבנק (מימון חשבוניות ספקים), שהתאימה בדיוק לצרכי הייבוא שלו. דבר זה אפשר ללקוח ״לקרוא״ לכסף בכל זמן נתון ורק על פי צורך ולחסוך בהוצאות הריבית.
חברה מתחום הביצוע קבלן ג5
לקוחות מוסדיים מובילים בלבד, מכירות של מאות מילוני שח בשנה
ע״מ לתמוך בצמיחת החברה והגידול במספר הפרויקטים היא נדרשה למימון של הון חוזר, עד לקבלת התשלום שנקבע על פי התקדמות הפרויקט. הצלחנו לגייס לחברה מסגרת מתחדשת בסכום של 5 מיליון שח, סולו ללא בטחונות, מגוף חוץ בנקאי.
צוות המומחים
של TAYSO FUNDS
מנהלי החברה הינם בעלי מומחיות בתחומי מימון, השקעות, אשראי, נדל"ן, חשבונאות וכלכלה. עם ניסיון מעשי בבניית עסקאות מימון מורכבות, הובלת עסקאות של מיזוגים ורכישות, גיוסי הון, ליווי עסקי וניהול כספים מורכב של חברות מקומיות ובין לאומיות.
גפן סלובוצקי
רו״ח דוד (דייב) סלובוצקי
רו״ח שיאון טל
רו"ח טל שמש
עינב חיים
שאלות
נפוצות
האם הלוואה כנגד נכס קיים מתאימה רק לעסקים גדולים?
לא בהכרח. הלוואה כנגד נכס קיים יכולה להתאים גם לעסקים קטנים ובינוניים, כל עוד קיים נכס בעל ערך שניתן לשעבד. הדגש הוא על שווי הנכס והיכולת לעמוד בהחזרים, ולא רק על גודל העסק.
מה ההבדל בין הלוואה כנגד נכס לבין הלוואה רגילה?
בהלוואות כנגד נכס, הנכס משמש כבטוחה להחזר ההלוואה. בזכות הבטוחה, ניתן לקבל סכומים גבוהים יותר ובדרך כלל גם תנאים טובים יותר לעומת הלוואות ללא שעבוד.
האם אפשר לקבל הלוואה כנגד נכס למסורבים בבנקים?
כן, במקרים מסוימים. כאשר הבנק מסרב, קיימת אפשרות לבחון הלוואה חוץ בנקאית כנגד נכס, שבה הדגש מושם יותר על הנכס עצמו ופחות על דירוג האשראי או היסטוריה בנקאית.
אילו נכסים יכולים לשמש כבטוחה להלוואה?
ברוב המקרים מדובר בדירות, מבנים מסחריים, קרקעות ונכסי נדל״ן אחרים. חשוב שהנכס יהיה רשום בצורה מסודרת וניתן לשעבוד משפטי ברור.
כמה זמן לוקח לקבל הלוואה כנגד שעבוד נכס?
משך התהליך משתנה בהתאם לגוף המממן ולמורכבות הנכס, אך בדרך כלל הלוואה כנגד שעבוד נכס מתבצעת מהר יותר במסלול חוץ בנקאי לעומת בנקאי, במיוחד כשכל המסמכים זמינים.
האם ניתן להשתמש בכסף לכל מטרה?
במרבית המקרים כן. אחת הסיבות שעסקים בוחרים הלוואות כנגד נכס היא חופש השימוש בכסף – לתזרים, השקעה, הרחבה, או מיחזור התחייבויות קיימות.
למה חברות גדולות ומובילות
בוחרות בנו לקבלת מימון ואשראי
צוות רואי חשבון מומחים למימון
עם ניסיון עולמי שילוו אותך לאורך כל הדרך
תשלום על בסיס הצלחה בלבד
רק כאשר הכסף נכנס אליך לחשבון הבנק
פתרונות מותאמים
התאמת תהליך המימון לצרכים וליעדים של העסק שלך בלבד
תהליך מימון מהיר ויעיל
קיצור התהליך הבירוקרטי כדי לחסוך לך זמן ולהשיג תוצאות